体育比分竞猜_外围体育彩票平台推荐

admin 2022-03-22 阅读:25

  3月1日,在浙江、重庆两地试点了半年有余的专属商业养老保险,正式迎来试点区域和参与主体的双扩容。

  根据银保监会办公厅此前下发的《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》(下称《通知》),自2022年3月1日起,专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围。在原有的6家试点公司基础上,允许养老保险公司参与试点。

  全国第七次人口普查数据显示,当前我国60岁及以上人口占比为18.70%,达到26402万人;65岁及以上人口占比为13.50%,达到19064万人。可以说,我国人口老龄化趋势日益明显。

  银保监会强调,各试点公司应当秉持长期经营理念,合理制定业务发展规划,有序推进各项工作。在坚决守住风险底线的前提下,持续创新产品,增强养老保障功能。要服务民生大局,积极探索满足、新业态从业人员和灵活就业人员多样化需求。

  服务专属群体

  专属商业养老保险是指以养老保障为目的、领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。产品设计分为积累期和领取期两个阶段,领取期不得短于10年。产品采取账户式管理,账户价值计算和费用收取公开透明。

  去年5月,银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》,决定自2021年6月1日起,在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点,期限暂定一年,人保寿险、、太平人寿、太保寿险、泰康人寿以及新华人寿等6家保险公司参与此次试点。

  那么,专属商业养老保险与普通商业养老保险到底有何区别?清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生对《国际金融报》记者表示,不同于现行商业养老保险存在的领取期短、积累期退保相对自由的问题,专属商业养老保险通过在领取年龄、积累期、领取期年限以及退保规则等方面作出限制性要求,强化养老保险产品的长期属性,服务有养老需求的专属群体。

  北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云也对记者指出,二者之间的最大区别就在于,专属商业养老保险必须到60岁以后才可以领取(极特殊情况如重疾等可提前领取),而普通商业养老保险就不一定了。如此一来,专属商业养老保险真正做到了名副其实的“专属养老”。

  “除此之外,相对于普通的商业养老保险,专属商业养老保险的门槛较低,体现了普惠的性质,让低收入者也可以通过保险的方式为养老做一些准备。”杨泽云分析道,养老保险的最大特点在于平滑消费,为老年生活做资金储备,即把当前的部分收入留存下来,用于老年支出。相对而言,低收入者更需要为老年生活储备资金。专属商业养老保险降低了商业养老保险的门槛,让更多人可以通过养老保险的方式为自己的老年生活做准备。

  此外,专属商业养老保险在积累期采取“保证+浮动”收益模式,要求保险公司根据消费者风险偏好的不同提供多个投资组合,并向消费者提供投资组合转换功能。从6家试点险企披露的首期结算利率来看,稳健型账户2021年年化结算利率均在4%-6%之间,进取型账户结算利率在5%-6.1%之间。朱俊生认为,这可以赋予消费者更多的投资选择权,更好地满足消费者在不同阶段对于投资风险与收益组合的不同偏好。

  满足需求 激发创新

  暂定一年的试点期尚未结束,为何提前对试点区域和参与主体进行双扩容呢?

  对此,银保监会有关负责人表示,专属商业养老保险试点启动以来,总体运行平稳,社会反响良好。截至2022年1月底,6家试点公司累计承保保单近5万件,累计保费4亿元,其中快递员、网约车司机等新产业、新业态从业人员投保近1万人。

  此外,专属商业养老保险投保简便、交费灵活、收益稳健等特点已逐渐为消费者所理解和接受,保险公司已初步形成了符合自身特点的经营模式,特别是在服务新产业、新业态从业人员和灵活就业人员方面积累了一定经验。

  “扩大试点范围,可以使更多消费者接触到具有较强养老功能的专属商业养老保险产品,进一步引导和培育养老金融消费观念;有利于推动试点保险公司深入探索商业养老保险发展经验,促进和规范第三支柱养老保险发展,更好满足人民群众多层次养老保障需求。”银保监会有关负责人指出。

  杨泽云也认为,过去不到一年的试点期间里,有近5万人投保、保费近4亿元,说明市场对专属商业养老保险有需求。试点扩大可进一步满足更多人的养老保险需求,缓解更多人的养老资金问题。

  “扩大试点,是供给和需求双方的扩大。扩大需求,不仅可以满足更多灵活就业人员的养老需求,还可以满足不同地区人群可能存在的不同养老需求。扩大供给,不仅可以激励竞争,更可以激发产品创新。”杨泽云表示,当前,专属商业养老保险虽然有一定的保证收益,但其收益水平仍不能较好地抵御通胀等风险。故而,虽然专属商业养老保险发展较快,但距离目标期望仍有较大差距,还有很多人群未能投保。因此,急需要扩大试点,激发创新。

  目前,我国共有10家养老保险公司,因国民养老保险公司尚处在筹建期,管理养老保障产品的养老公司共有9家体育比分竞猜_外围体育彩票平台推荐,分别是太平养老、平安养老、国寿养老、长江养老、泰康养老、大家养老、新华养老、人保养老和恒安标准养老。也就是说,自2022年3月1日起,共有15家保险公司可开展专属商业养老保险业务。

  带动保费规模增长

  事实上,专属商业养老保险试点扩容早有迹可循。去年12月24日,银保监会办公厅印发的《关于规范和促进养老保险机构发展的通知》中便提到,支持符合条件的养老保险公司参与专属商业养老保险试点。

  该文件还指出,支持养老保险机构在守住风险底线的前提下,围绕强化长期养老功能,体现生命周期管理要求,创新养老保障管理业务的产品形态、经营模式,规范营销管理,稳步推动其发展成为真正具有长期养老规划和管理功能,满足差异化养老需求的养老金融工具。

  就在2月21日,国务院下发的《关于印发“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划的通知》中也明确,为促进和规范发展第三支柱养老保险体育比分竞猜_外围体育彩票平台推荐,将支持商业保险机构开发商业养老保险和适合老年人的健康保险,引导全社会树立全生命周期的保险理念。

  面对试点范围及参与主体的双扩容,分析师罗钻辉认为,这将有望带动保费规模增长。一方面,试点范围由两城扩展至全国:2020年重庆、浙江两地常驻人口为9677万人,粗略估计产品渗透率约为0.05%,在不考虑政策推动等因素的情况下,据试点情况测算推广至全国后,产品保费规模约为57亿元。同时,参与主体扩展有望进一步丰富产品供给。

  预计,潜在客群和市场消费需求将有大幅度扩张,专属商业养老保险保费有望实现快速增长,同时更为丰富多元的新产业、新业态场景有助于提升保险公司产品设计和服务运营能力。

  不过,罗钻辉指出体育比分竞猜_外围体育彩票平台推荐,产品大规模放量尚待进一步政策支持。资管新规落地后,专属养老保险产品的保底收益特征优势更为突出,但目前第三支柱尚处于账户铺设阶段,不涉及税优政策,吸引力有限;产品多为基础型,面向下沉市场,且各险企为提升覆盖范围可能存在一些让利客户的举措,预计新业务价值率较低,在推广的第一阶段保费规模及价值贡献相对有限。

  (国际金融报)

责任编辑:赵般娇

评论(0)

二维码